夫妻离婚时一方无还房贷能力，需分情况处理。若房产为夫妻共同财产且有共同贷款，双方可协商处理，如一方取得房产，承担剩余房贷，同时给予另一方相应补偿。若协商不成，可诉至法院，法院会依据具体情况，按照照顾子女、女方和无过错方权益的原则判决。 若房产为一方婚前个人财产，婚后共同还贷，无还贷能力一方无需继续承担房贷，但婚后共同还贷及对应增值部分，取得房产一方应给予另一方补偿。若一方因经济困难无力还贷，可与银行协商调整还款计划，如延长还款期限、降低每月还款额等。
夫妻离婚后一方未按时还房贷，需依据离婚协议或法院判决来处理。若离婚协议约定房贷偿还方，未履行还款义务构成违约，另一方可先与之协商，督促其尽快还款。协商无果，可凭借离婚协议向法院起诉，要求对方按约定履行还款责任。 若法院判决对房贷偿还进行了明确划分，未还款方不履行，属于拒不执行判决裁定行为。另一方可向法院申请强制执行，法院有权采取查询、冻结、划拨等措施。同时，未按时还贷会影响双方征信，因此无论哪方还款，都应确保房贷按时足额偿还，避免个人信用受损。